住房贷款的最低存款：塞浦路斯落后于大多数欧洲

对于个人或家庭群体来说，购房是一个重要的决定。它代表了任何消费者口袋的基本初始支出。在塞浦路斯，购买房屋需要节省最低金额，从房产价值的 20％ 开始。不是所有人都可以使用这个。 英国目前有一个低存款制度来协助房地产销售：最低存款为 5％，最高为 10％。例如，在西班牙，保修从 10％ 起，达到 20％ 的限制。无论如何，有些伊比利亚银行通过签订产品签约，允许减少存款。同时，在塞浦路斯，银行在其网页上发布 20％ 的存款，但现在要求房屋价值的 25％ 至 30％。 塞浦路斯和欧洲之间在贷款成本方面的差异不仅限于购买房屋的抵押贷款。统计数据显示，在消费者贷款方面存在巨大的差距。近年来，房地产业务有了显著增长，银行当局已多次警告说，拖欠率高于抵押贷款所涉及的风险。但是，由于经济状况和消费的抑制，冠状病毒危机已经导致这项活动的中断。 要进一步了解背景情况，值得关注住房成本和贷款拖欠。尽管欧盟的房价和租金在 2010 年至 2019 年期间有所上涨，但拖欠抵押贷款、租金或公用事业账单的家庭所占百分比从 2010 年的 12.4％ 下降到 2019 年的 8％，2％。除希腊、丹麦和芬兰外，所有会员国的利率都有所下降。2019 年，希腊（41.4％ 的家庭）、保加利亚（29.3％）和塞浦路斯（17.6％）的比例最高，最小的是捷克共和国（2.8％）、德国（3.7％）和荷兰（4.0％）。

与欧洲其他国家相比，空置住宅和工资如此之多，现在普通公民无法买房。政府应该为进入自己的家园提供便利，就像许多其他欧盟国家那样。因此，确保容易获得住房，而不是将重点放在目前不太有利和代表性的方案上。 例如，在英国，一些人建议政府延长印花税假期。这样，在 120,000 到 160,000 之间，额外的房地产交易可以从减税中获益。通过延长假期，买家将有更大的机会完成销售并节省交易成本。 多年来的经济危机和房地产泡沫的破裂导致银行的不良贷款大幅增加。从这个意义上说，申请 100％ 融资抵押贷款对买家来说是一项复杂的任务。但是，对于那些没有必要储蓄的人来说，还有其他选择。部分钥匙可以在房产的评估价值、客户的偿付能力或金融中介中找到。