住房贷款的最低存款：塞浦路斯落后于大多数欧洲

对于个人或家庭群体来说，购买房屋是一项重要的决定。对于任何消费者的口袋来说，这也是必不可少的初始支出。在塞浦路斯，购买房屋需要最低储蓄金额，从房产价值的 20％ 开始。这不适用于所有人。 目前，英国有一个低存款制度来协助房地产销售：最低存款为 5％，最高为 10％。例如，在西班牙，保修从 10％ 起，达到 20％ 的限制。无论如何，有些伊比利亚银行通过签约产品来减少存款。与此同时，在塞浦路斯，银行在其网页上公布 20％ 的存款，但现在要求房屋价值的 25％ 至 30％。 塞浦路斯和欧洲之间在贷款成本方面的分歧并不局限于购买房屋的抵押贷款。统计数字表明，在消费者贷款方面存在相当大的差距。近年来，房地产业务大幅增长，银行当局曾多次警告说，拖欠率高于抵押贷款所涉风险。但是，由于经济状况和消费崩溃，冠状病毒危机导致该活动中断。 为了更多地了解背景情况，值得看住房和贷款拖欠的成本。尽管 2010 至 2019 年期间，欧盟的房价和租金上涨，但拖欠支付抵押贷款、租金或水电费账单的家庭的百分比从 2010 年的 12.4％ 下降到 2019 年的 8％，2％。除希腊、丹麦和芬兰之外，所有会员国的汇率都下降。2019 年，最高比例的是希腊（41.4％ 的家庭）、保加利亚（29.3％）和塞浦路斯（17.6％），最小的是捷克共和国（2.8％）、德国（3.7％）和荷兰（4.0％）。

与欧洲其他地区相比，如此多的空房和薪水如此低，现在购买房屋并不是普通公民所能及的。政府应该为进入自己的家园提供便利，就像许多其他欧盟国家的情况一样。因此，确保容易获得住房，而不是把重点放在目前不太有利和代表性的方案上。 例如 §，一些国家建议政府延长英国的印花税假期。这样，在 12 万至 16 万之间，额外的房地产交易可以从减税中受益。通过延长假期，买家将有更好的机会完成销售并节省交易资金。 多年的经济危机和房地产泡沫的破裂导致银行的不良贷款大幅增加。从这个意义上说，申请 100％ 的融资抵押贷款对于买家来说是一项复杂的任务。但是，对于那些没有必要储蓄的人来说，还有其他选择。其中一些关键是房地产的估值、客户的偿付能力或金融中介。