Il deposito minimo per il prestito per l'alloggio: Cipro dietro la maggior parte dell'Europa

L'acquisto di una casa è una decisione significativa per una persona o un gruppo familiare. E rappresenta un esborso iniziale essenziale per la tasca di qualsiasi consumatore. A Cipro, l'acquisto di una casa richiede un importo minimo risparmiato, a partire dal 20% del valore di un immobile. Questo non è disponibile per tutti.

Attualmente esiste un sistema di deposito basso nel Regno Unito per assistere le vendite di immobili: il deposito minimo è del 5%, con un massimo del 10%. In Spagna, ad esempio, la garanzia inizia al 10%, raggiungendo un limite del 20%. In ogni caso, ci sono alcune banche iberiche che, contrassegnando un prodotto, concedono una riduzione del deposito. Nel frattempo, a Cipro, le banche pubblicano un deposito del 20% sulle loro pagine web, ma ora chiedono dal 25% al 30% del valore della casa.

Le differenze tra Cipro ed Europa per quanto riguarda il costo dei prestiti non si limitano ai mutui per l'acquisto di una casa. Le statistiche mostrano un divario considerevole per quanto riguarda i prestiti al consumo. L'attività immobiliare è cresciuta in modo significativo negli ultimi anni, e le autorità bancarie hanno messo in guardia numerose occasioni circa i rischi di avere un tasso di delinquenza più elevato rispetto ai mutui. Tuttavia, la crisi del coronavirus ha causato una rottura di questa attività a causa delle condizioni economiche e del freno al consumo.

Per capire un po 'di più la situazione contestuale, vale la pena guardare il costo degli alloggi e degli arretrati di prestiti. Anche se i prezzi delle case e gli affitti sono aumentati nell'Unione europea nel periodo 2010-2019, la percentuale di famiglie con arretrati nel pagamento di mutui, affitti o bollette è diminuita dal 12,4% nel 2010 all'8, 2% nel 2019. I tassi sono diminuiti in tutti gli Stati membri ad eccezione della Grecia, della Danimarca e della Finlandia. Nel 2019 le percentuali più elevate sono state osservate in Grecia (41,4% delle famiglie), Bulgaria (29,3%) e Cipro (17,6%) e la più piccola nella Repubblica ceca (2,8%), Germania (3,7%) e Paesi Bassi (4,0%).

Con così tante residenze vuote e stipendi così bassi, rispetto al resto d'Europa, comprare una casa ora non è alla portata del comune cittadino. Il governo dovrebbe facilitare l'accesso a una casa propria, come accade in molti altri paesi dell'Unione europea. Così, garantire un facile accesso alle abitazioni e non concentrarsi su programmi che non sono molto favorevoli e rappresentativi in questo momento. Ad esempio, nel Regno Unito, molti hanno suggerito al governo di prorogare il periodo di festività fiscale del francobollo.

In questo modo, tra 120.000 e 160.000, ulteriori transazioni immobiliari potrebbero beneficiare della riduzione fiscale. Estendendo le vacanze, gli acquirenti avrebbero maggiori possibilità di completare le vendite e risparmiare denaro sulle loro transazioni. Gli anni di crisi economica e lo scoppio della bolla immobiliare hanno determinato un forte aumento dei crediti deteriorati delle banche. In questo senso, richiedere un mutuo di finanziamento del 100% è un compito complicato per l'acquirente.

Tuttavia, ci sono alternative per coloro che non hanno i risparmi necessari. Alcune delle chiavi si trovano nel valore stimato della proprietà, nella solvibilità del cliente o nell'intermediazione finanziaria.