Le dépôt minimum pour le prêt au logement : Chypre derrière la plupart de l'Europe

L'achat d'une maison est une décision importante pour une personne ou un groupe familial. Et il représente une dépense initiale essentielle pour tout consommateur. À Chypre, l'achat d'une maison nécessite un montant minimum économisé, à commencer par 20% de la valeur d'une propriété. Ce n'est pas disponible pour tout le monde.

Il existe actuellement un système de dépôt bas au Royaume-Uni pour aider les ventes immobilières : le dépôt minimum est de 5%, avec un maximum de 10%. En Espagne, par exemple, la garantie commence à 10%, atteignant une limite de 20%. En tout cas, il y a des banques ibériques qui, en contractant un produit, accordent une réduction du dépôt. Pendant ce temps, à Chypre, les banques publient un dépôt de 20% sur leurs pages web, mais demandent aujourd'hui 25% à 30% de la valeur de la maison.

Les différences entre Chypre et l'Europe en ce qui concerne le coût des prêts ne se limitent pas aux hypothèques pour acheter une maison. Les statistiques montrent un écart considérable en ce qui concerne les prêts à la consommation. L'activité immobilière s'est considérablement développée ces dernières années, et les autorités bancaires ont averti de nombreuses occasions les risques liés à un taux de délinquance plus élevé que les hypothèques. Cependant, la crise du coronavirus a provoqué une rupture de cette activité en raison de la conjoncture économique et du frein à la consommation.

Pour comprendre un peu plus la situation contextuelle, il vaut la peine d'examiner le coût du logement et des arriérés de prêts. Bien que les prix des logements et les loyers aient augmenté dans l'Union européenne entre 2010 et 2019, le pourcentage de ménages ayant des arriérés dans le paiement d'hypothèques, de loyers ou de factures de services publics a diminué, passant de 12,4 % en 2010 à 8 % en 2019. Les taux ont diminué dans tous les États membres à l'exception de la Grèce, du Danemark et de la Finlande. En 2019, les proportions les plus élevées ont été observées en Grèce (41,4 % des ménages), en Bulgarie (29,3 %) et à Chypre (17,6 %) et les plus faibles en République tchèque (2,8 %), en Allemagne (3,7 %) et aux Pays-Bas (4,0 %).

Avec tant de résidences vides et de salaires si bas par rapport au reste de l'Europe, l'achat d'une maison n'est pas à la portée du citoyen ordinaire. Le gouvernement devrait faciliter l'accès à leur propre foyer, comme c'est le cas dans de nombreux autres pays de l'Union européenne. Ainsi, assurer un accès facile au logement et ne pas se concentrer sur des programmes qui ne sont pas très favorables et représentatifs à l'heure actuelle. Par exemple, au Royaume-Uni, plusieurs ont suggéré au gouvernement de prolonger la période de congé fiscal des timbres.

De cette façon, entre 120 000 et 160 000 transactions immobilières supplémentaires pourraient bénéficier de la réduction d'impôt. En prolongeant les vacances, les acheteurs auraient plus de chances d'achever des ventes et d'économiser de l'argent sur leurs transactions. Les années de crise économique et l'éclatement de la bulle du logement ont entraîné une forte augmentation des prêts non performants des banques. En ce sens, demander une hypothèque de financement à 100% est une tâche compliquée pour l'acheteur.

Cependant, il existe des alternatives pour ceux qui n'ont pas les économies nécessaires. Certaines des clés se trouvent dans la valeur estimée de la propriété, la solvabilité du client ou l'intermédiation financière.