El depósito mínimo para el préstamo de vivienda: Chipre está detrás de la mayoría de Europa

Comprar una vivienda es una decisión importante para una persona o un grupo familiar. Y representa un desembolso inicial esencial para el bolsillo de cualquier consumidor. En Chipre, la compra de una vivienda requiere un importe mínimo ahorrado, empezando por el 20% del valor de una propiedad. Esto no está disponible para todos.

Actualmente existe un sistema de depósitos bajos en el Reino Unido para ayudar a la venta de propiedades: el depósito mínimo es del 5%, con un máximo del 10%. En España, por ejemplo, la garantía comienza en un 10%, alcanzando un límite del 20%. En cualquier caso, hay algunos bancos ibéricos que, al contratar un producto, conceden una reducción del depósito. Mientras tanto, en Chipre, los bancos publican un depósito del 20% en sus páginas web, pero ahora exigen entre el 25 y el 30% del valor de la casa.

Las diferencias entre Chipre y Europa en cuanto al coste de los préstamos no se limitan a las hipotecas para comprar una vivienda. Las estadísticas muestran una brecha considerable en lo que respecta a los préstamos al consumidor. El negocio inmobiliario ha crecido significativamente en los últimos años y las autoridades bancarias han advertido en numerosas ocasiones sobre los riesgos que entraña tener una tasa de morosidad más alta que las hipotecas. Sin embargo, la crisis del coronavirus ha provocado una ruptura de esta actividad debido a las condiciones económicas y al consumo irrupto.

Para comprender un poco más la situación contextual, vale la pena examinar el costo de la vivienda y los atrasos de préstamos. Aunque los precios y los alquileres de la vivienda aumentaron en la Unión Europea durante el período comprendido entre 2010 y 2019, el porcentaje de hogares con atrasos en el pago de hipotecas, rentas o facturas de servicios públicos disminuyó del 12,4% en 2010 al 8, 2% en 2019. Las tasas disminuyeron en todos los Estados miembros, excepto Grecia, Dinamarca y Finlandia. En 2019, las proporciones más altas se observaron en Grecia (41,4% de los hogares), Bulgaria (29,3%) y Chipre (17,6%), y el más pequeño de la República Checa (2,8%), Alemania (3,7%) y los Países Bajos (4,0%).

Con tantas residencias vacías y salarios tan bajos, en comparación con el resto de Europa, comprar una casa ahora no está al alcance del ciudadano común. El gobierno debería facilitar el acceso a un hogar propio, como ocurre en muchos otros países de la Unión Europea. Por lo tanto, garantice un fácil acceso a la vivienda y no se centre en programas que no son muy propicios y representativos en este momento. Por ejemplo§, varios han sugerido al gobierno que amplíe el período de vacaciones fiscales en el Reino Unido.

De este modo, entre 120.000 y 160.000, las transacciones inmobiliarias adicionales podrían beneficiarse de la reducción fiscal. Al ampliar las vacaciones, los compradores tendrían más posibilidades de completar las ventas y ahorrar dinero en sus transacciones. Los años de crisis económica y el estallido de la burbuja inmobiliaria dieron lugar a un elevado aumento de los préstamos improductivos de los bancos. En este sentido, solicitar una hipoteca de financiación del 100% es una tarea complicada para el comprador.

Sin embargo, existen alternativas para aquellos que no tienen los ahorros necesarios. Algunas de las claves se encuentran en el valor tasado de la propiedad, la solvencia del cliente o la intermediación financiera.